Guide d'utilisation

(mis à jour le 27/06/2016)

Introduction : Présentation Fundshop

FundShop est une application de construction et de gestion de portefeuille en ligne dont l'objectif est d'aider les épargnants à bâtir leur patrimoine.

L'outil génère des allocations optimisées sur la base de calculs statistiques. Au sein du contrat d'assurance-vie sélectionné, les fonds et ETFs qui sont référencés seront utilisés pour composer chaque portefeuille.

Cet univers dédié aux épargnants est issu d'un projet de partenariat entre FundShop et BforBank. L'objectif est de tester et valider la pertinence des fonctionnalités proposées et d'identfier l'évolution à apporter afin d'améliorer en continu l'offre.

Principe de construction des portefeuilles

FundShop accompagne ses utilisateurs dans les étapes de construction et gestion d'un portefeuille individualisé. Le principe est d'optimiser le potentiel de rendement pour un niveau de risque tout en exploitant les cycles de performances sur les marchés financiers.

Les données sont mises à jour quotidiennement. Ainsi, chaque portefeuille est suivi individuellement 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. A tout moment, des alertes peuvent être envoyées pour indiquer des arbitrages à implémenter dans un portefeuille. L'exécution de ces arbitrages n'est pas automatisée et doit être effectuée par l'utilisateur auprès de son courtier ou de sa banque (directement sur bforbank.com).

Ainsi, FundShop est un outil d'aide à la gestion qui vous permettra de prendre les décisions entre prise de risque et objectif de performance.

Premiers pas avec l'outil : débuter la construction d'un portefeuille

Avec le POC mis à votre disposition, vous allez pouvoir générer des portefeuilles librement, autant que vous le jugerez utile.

L'idée est que vous «typiez» vos portefeuilles en choisissant pour chacun des profils bien distincts. C'est ainsi que vous pourrez voir comment se fait l'allocation à la construction, mais également dans le suivi, notamment les alertes qui seront susceptibles d'être générées'.

Pour le profil, vous avez 3 possibilités, le profil pilotant le niveau de risque noté de 0 à 10 :

  • Choisir l'un des 4 profils proposés par l'outil :
    • sécuritaire : risque cible à 1.
    • Prudent : risque cible à 3.
    • Equilibré : risque cible à 5.
    • Dynamique : risque cible à 7.
  • Déterminer le profil à partir du questionnaire proposé à cette fin.
  • Déterminer directement un niveau de risque à partir de la jauge en plaçant le curseur sur l'échelle de 0 à 10.

Une fois le profil défini, vous devez indiquer

  • Le montant consacré au portefeuille concerné.
  • l'espérance de gain.
  • la durée de placement envisagée.

L'outil affiche alors 4 pavés selon 2 horizons : 1 an et au terme de la durée de placement

  • la rentabilité cible (taux indiqué pour l'année 1/ intérêt composé sur la durée du placement).
  • la probabilité d'atteindre et dépasser cette rentabilité cible.
  • l'objectif de gain exprimé en montant.
  • la probabilité de perte en capital sur l'horizon concerné (1 an / durée du placement).
  • en bougeant les curseurs de l'objectif de rendement, de l'horizon de placement ou du risque accepté, l'utilisateur voit directement comment évoluent ces indicateurs en temps réel.
  • Lorsque les résultats correspondent à la situation souhaitée ou à celle s'en approchant le plus, l'utilisateur doit «figer» les conditions pour poursuivre la construction du portefeuille.

Conditions de marché actuelles

Les conditions de marché actuelles ne sont pas propices à une prise de risque maitrisée ; en effet, d'après les indicateurs utilisés par l'outil, l'ensemble des classes d'actif qui composent l'univers du produit BforBank Vie sont identifiées en tendance baissière.

C'est pourquoi l'ensemble des allocations sont visualisées en rouge :

L'outil propose d'utiliser un filtre sur les tendances des classes d'actif afin d'éliminer de l'allocation une sur-exposition au risque qui peut s'avérer cher dans les conditions de marchés actuelles. En activant ce filtre, la zone de risque sera bloquée au-delà du risque permis par les classes d'actif en tendance haussière uniquemùent. La zone de risque au-delà de cette zone apparaitra ainsi en gris sur la jauge pour signifier qu'elle n'est pas atteignable.

Il est toutefois possible de débloquer à nouveau la zone de risque autorisée. Pour cela, il faut désactiver le filtre sur les tendances haussières et cliquer sur le bouton "Pas de filtre". Cette option augmente la prise de risque.

Personnalisation des classes d'actifs retenues pour l'allocation

Si les classes d'actif proposées ne vous conviennent pas, il est possible de personnaliser la sélection de classe d'actif :

Vous pourrez alors sélectionner les classes d'actifs sur lesquelles vous souhaitez construire votre portefeuille.

Conditions de marché

Pour comprendre les conditions de marché actuelles, il est recommandé de consulter la cartographie des risques qui permet de visualiser en un coup d'oeil l'état des tendances des classes d'actif au sein d'un contrat d'assurance-vie.

Déclinaison du portefeuille en fonds

Une fois la répartition du porfeuille par classe d'actif établie, l'outil va proposer un instrument financier (un fonds) pour chaque catégorie de classe d'actif. Les modalités de cette sélection sont précisées dans le document présentant les algorithmes de l'outil.

Il est alors possible pour l'utilisateur de personnaliser cette allocation stratégique pour composer son allocation tactique en modifiant les fonds proposés :

  • L'outil affiche tous les fonds disponibles au sein de la classe d'actifs
  • Les fonds en tendance haussière sont proposés en bleu, ceux en tendance baissière en rouge
  • La personnalisation peut se faire
    • Par diversification : le fait de rajouter un ou plusieurs fonds à celui sélectionné par l'outil réparti par parts égales entre ces fonds le pourcentage de la classe d'actifs concernée ;
    • Par subsitution : le fonds initialement proposé peut être décoché et remplacé en totalité par un ou plusieurs fonds de la même catégorie.

Nous attirons votre attention sur le fait que les informations contenues sur ce site ne sauraient constituer des conseils en investissements financiers au sens de la réglementation financière. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.